EURIBOR

EURIBOR je referenčná úroková sadzba, za ktorú si banky v eurozóne navzájom požičiavajú peniaze v eurách. Sama o sebe sa vás priamo netýka — dôležitá je preto, že sa na ňu naviaže úrok mnohých úverov a hypoték. Keď sa pohne EURIBOR, môže sa pohnúť aj vaša splátka.

Ako EURIBOR vstupuje do úroku

Pri variabilnej úrokovej sadzbe sa celková sadzba zvyčajne skladá z dvoch častí: z EURIBOR-u a z pevnej marže veriteľa. EURIBOR je tá zložka, ktorá sa hýbe podľa trhu; marža zostáva po dohodnutý čas rovnaká. Ak EURIBOR stúpne, stúpne aj celková sadzba a splátka. Ak klesne, splátka sa zníži.

EURIBOR sa zverejňuje pre rôzne obdobia (napríklad mesačný, trojmesačný či ročný) a jeho hodnota sa v čase mení podľa situácie na finančnom trhu. Konkrétne číslo, ktoré platí pre váš úver, aj to, ako často sa aktualizuje, určuje zmluva.

Čo to znamená pri rozhodovaní

Ak má váš úver sadzbu naviazanú na EURIBOR, neviete dopredu presne, koľko zaplatíte za celý čas splácania — sadzba sa môže meniť. Preto sa oplatí počítať s rezervou pre prípad, že splátka vzrastie, a vopred si zistiť, podľa akého obdobia EURIBOR-u a ako často sa vaša sadzba prehodnocuje.

Ak naopak chcete istotu nemennej splátky, riešením je fixácia úrokovej sadzby — počas fixačného obdobia pohyb EURIBOR-u vašu sadzbu neovplyvní. Ako úrok celkovo funguje, rozoberá článok o úrokovej sadzbe; celkovú cenu úveru aj tak najlepšie ukáže RPMN.

Prečo sa EURIBOR mení

EURIBOR sa hýbe podľa situácie na finančnom trhu — odráža, za akých podmienok si banky medzi sebou požičiavajú peniaze. Jeho hodnota môže v čase stúpať aj klesať a dopredu sa nedá spoľahlivo predpovedať. Pre vás ako dlžníka to znamená, že pri sadzbe naviazanej na EURIBOR nesiete časť trhového rizika: výhodu z poklesu, ale aj dopad prípadného rastu. Práve preto sa pri variabilnej sadzbe oplatí mať v rozpočte rezervu na vyššiu splátku a nepredpokladať, že súčasná úroveň sadzieb bude platiť po celý čas splácania.