p. a.

Skratka p. a. pochádza z latinského per annum a znamená jednoducho „ročne“. Najčastejšie ju uvidíte pri úrokovej sadzbe: údaj „9 % p. a.“ znamená deväť percent za jeden rok, nie za celé obdobie splácania.

Prečo na tom záleží

Rozdiel medzi „za rok“ a „za celé obdobie“ je zásadný. Pri úvere na štyri roky so sadzbou 9 % p. a. sa úrok počíta každý rok zo zostatku dlhu — nie raz, ale po celý čas splácania. Keby ste si sadzbu nesprávne vyložili ako 9 % za celé štyri roky, podcenili by ste skutočné náklady. Ročné vyjadrenie zároveň umožňuje ponuky navzájom porovnávať, lebo všetky používajú rovnaký časový základ.

p. a. nie je celá cena úveru

Ročná úroková sadzba hovorí len o úroku. Nezahŕňa poplatky ani ďalšie povinné náklady, ktoré k úveru patria. Skutočnú cenu preto neukáže sadzba p. a., ale RPMN — ročná percentuálna miera nákladov, ktorá do jedného čísla zhŕňa úrok aj povinné poplatky. Aj RPMN sa udáva ako ročný údaj. V čom sa nominálna sadzba a RPMN líšia, vysvetľuje článok úrok verzus RPMN.

Kde sa p. a. ešte objaví

Ročné vyjadrenie sa používa aj pri ďalších sadzbách — napríklad pri referenčnej sadzbe EURIBOR alebo pri úroku z omeškania. Vždy platí to isté: ide o sadzbu vzťahnutú na jeden rok. Ako úrok celkovo vstupuje do splátky, rozoberá článok o úrokovej sadzbe.

p. a. verzus mesačné vyjadrenie

Občas sa stretnete aj so sadzbou uvedenou za kratšie obdobie, napríklad mesačne (po latinsky per mensem, skratka p. m.). Mesačná sadzba pôsobí nízko, no za rok sa nasčíta do podstatne vyššieho čísla — mesačné percento nie je len dvanástinou ročného a bez prepočtu vás môže zmiasť. Aby boli ponuky porovnateľné, vždy ich prevádzajte na rovnaký, najlepšie ročný základ. Spoľahlivý porovnávací údaj uvedený za rok je RPMN, ktorý navyše zahŕňa aj poplatky.