Akontácia

Akontácia je suma, ktorú pri lízingu alebo nákupe na splátky zaplatíte vopred z vlastných peňazí. Zvyšok ceny financujete úverom alebo lízingom a splácate ho postupne. Akontácia sa zvyčajne udáva v percentách z ceny — napríklad 20 % akontácia pri tovare za 1 000 € znamená, že hneď na začiatku uhradíte 200 €.

Ako akontácia ovplyvní splátky

Čím vyššiu akontáciu zaplatíte, tým menšiu sumu si reálne požičiate — teda tým nižšia je istina. A keďže úrok sa počíta z istiny, nižšia istina znamená nielen nižšie splátky, ale aj menej zaplateného úroku za celý čas splácania. Akontácia tak môže celkové náklady citeľne znížiť.

Kde sa s akontáciou stretnete

Najčastejšie pri lízingu — napríklad pri financovaní auta — a pri nákupe na splátky. Niekde je akontácia povinná a má stanovené minimum, inde je dobrovoľná a slúži na zníženie splátok. Pri lízingu sa okrem akontácie môže objaviť aj zostatková hodnota, za ktorú predmet na konci odkúpite; podmienky vždy určuje konkrétna zmluva.

Na čo si dať pozor

Akontácia nie je poplatok navyše — je to časť ceny, ktorú platíte z vlastného. Napriek tomu porovnávajte celé financovanie, nie len výšku akontácie či splátky. Rozhodujúce číslo je RPMN a celková suma, ktorú zaplatíte. Aj pri lacno vyzerajúcej splátke sa oplatí prejsť tému ako porovnať pôžičky a zvážiť, či vyššia akontácia z úspor nevyjde lacnejšie než dlhšie splácanie.

Vyššia akontácia, alebo dlhšie splácanie?

Vyššia akontácia zníži požičanú istinu, a tým aj úrok a celkové náklady — z tohto pohľadu sa oplatí. Neznamená to však, že treba do nej vložiť všetky úspory. Ak by ste kvôli vysokej akontácii minuli celú finančnú rezervu, pri nečakanom výdavku by ste mohli skončiť pri ďalšej, drahšej pôžičke. Rozumné je nájsť rovnováhu: zaplatiť akontáciu, ktorá citeľne zníži náklady, no zároveň si nechať rezervu na bežné výkyvy v rozpočte.